신용점수 조회, 등급표 및 점수 올리기 위한 방법 7가지!

✅ 신용점수 조회 및 등급표
✅ 신용점수 올리기 위한 방법 등

아래 내용에서 자세히 확인하세요!

살다 보면 여러가지 이유로 큰 돈이 필요한 상황이 생기기 마련입니다. 이러한 상황에서 가장 필요한 금융 수단은 ‘대출’입니다. 최근 금리 인상이 지속되면서 대출 이자 부담이 늘어나고 있어, 많은 분들이 대출 이자를 줄이기 위한 방법을 찾고 있습니다.

대출 이자는 대출 금액, 기간, 대출자의 신용정보와 담보에 따라 달라집니다. 즉, 대출받는 사람의 조건과 상황에 따라 이자가 달라지는 것입니다. 대출 이자를 낮추는 방법 중 하나는 바로 ‘신용점수‘를 관리하는 것입니다.

신용점수를 높이는데 쉬운 방법으로 신용카드를 잘 사용하면 신용점수를 높게 유지하는 데 도움이 됩니다. 이번 글에서는 신용점수 조회 및 등금표를 확인하고, 신용점수를 어떻게 높일 수 있는지 함께 알아보겠습니다!

신용점수

신용점수란 금융기관이 개인의 신용도를 평가하기 위해 사용하는 점수입니다. 이 점수는 개인의 신용 거래 이력을 바탕으로 산정되며, 대출, 신용카드 발급, 금융상품 가입 등 다양한 금융 활동에서 중요한 역할을 합니다. 신용점수는 주로 신용평가사에 의해 산정되며, 1 ~ 1000점인 신용점수제로 나누어집니다. 일반적으로 300점에서 900점 사이로 나타납니다.

만약 여러분이 1금융권 대출을 이용하려면 최소 660점(NICE 기준) 이상의 신용점수를 유지해야 합니다. 만약 신용점수가 660점 이하라면 1금융권 대출 이용이 어려울 수 있습니다. 참고로, 신용등급이 없는 사회 초년생의 경우 평균적으로 약 750점(NICE 기준)의 신용점수를 가지고 있습니다. 신용점수 조회 방법은 아래 내용에서 확인하시길 바랍니다.

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신용점수가 중요하다는 사실을 많은 분들이 이미 알고 있을 것입니다. 그럼 어떻게 나의 신용점수 조회하는 방법에 대해 알아 보겠습니다.

대표적으로 NICE지키미 또는 KCB 올크레딧 웹사이트에 접속하여 나의 신용점수를 쉽게 확인할 수 있습니다. 아래 내용에서 어떻게 신용점수 조회하는지 참고하시기 바랍니다.

1️⃣ NICE지키미

NICE지키미 웹사이트를 접속합니다. 그리고 위 사진에 있는 “내 신용점수는 어떤 스타일?”을 클릭합니다.(아래 ‘NICE지키미 바로가기’ 버튼을 클릭하여 바로 접속하시길 바랍니다.)

NICE 지킴이 아이디가 있는 분들은 바로 로그인하시고 회원가입이 안된 사람들은 위와 회원 가입을 클릭 후 위 사진에 나온 것처럼 본인 인증을 완료합니다.

본인 인증을 완료 후 “전체 동의” 후 아이디, 비밀번호 및 개인 정보를 모두 입력 후 완료를 누르면 회원가입이 완료가 됩니다.

본인 정보를 모두 입력하고 ‘다음’ 버튼을 누르면 “통신정보를 연결하면 신용정보를 올릴 수 있어요!”라는 창이 뜰 것입니다. 여기서 “나중에”를 클릭하면 메인 홈페이지로 돌아가 신용점수를 확인할 수 있습니다. 통신정보를 연결하고자 하는 분들은 “지금 연결”을 클릭하여 통신정보를 연결해도 좋습니다. 이렇게 하면 신용점수를 더욱 향상시킬 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.

NICE지키미 바로가기

2️⃣ KCB 올크레딧

KCB 올크레딧의 “전국민 무료 신용조회” 페이지에 접속한 후, 이미 회원가입이 되어 있는 분들은 “전국민 무료 신용조회 열람(회원)”을 클릭하시면 됩니다.

필자는 비회원으로서 해당 페이지에 접속하여 개인 정보를 입력한 후 신용점수를 간편하게 확인할 수 있었습니다.

KCB 올크레딧 “전국민 무료 신용조회” 페이지로 바로 가고 싶은 분들은 아래 버튼을 클릭하여 신용점수를 확인해보시기 바랍니다.

KCB 올크레딧 바로가기

아래 내용에서 신용점수 등급표가 있으니 여러분은 어디에 위치해 있는지 확인해 보시기 바랍니다.

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등급	나이스(NICE)	올크레딧 (KCB)
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

위 신용점수 등급표를 확인 후 여러분이 어디에 위신용점수를 관리하는 것은 개인의 재정 건강에 매우 중요합니다. 신용점수를 관리해야 하는 이유는 아래와 같습니다.

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신용점수는 금융 생활에서 매우 중요한 역할을 합니다. 신용점수를 잘 관리해야 하는 이유는 다음과 같습니다:

1️⃣ 대출 승인

신용점수가 높을수록 대출 승인 확률이 높아집니다. 은행이나 금융기관은 대출을 신청할 때 신청자의 신용점수를 참고하여 상환 능력을 평가합니다. 신용점수가 낮으면 대출 승인이 거절될 수 있으며, 대출이 필요할 때 어려움을 겪을 수 있습니다.

2️⃣ 이자율 결정

신용점수가 높으면 더 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있습니다. 이는 장기적으로 많은 이자 비용을 절약할 수 있음을 의미합니다. 예를 들어, 주택담보대출이나 자동차 대출을 받을 때 신용점수가 높으면 수백만 원의 이자 비용을 절약할 수 있습니다.

3️⃣ 신용카드 발급

신용카드를 발급받기 위해서는 일정 수준 이상의 신용점수가 필요합니다. 신용점수가 낮으면 신용카드 발급이 거절될 수 있습니다. 또한, 신용점수가 높을수록 더 좋은 혜택과 낮은 연회비를 제공하는 신용카드를 발급받을 가능성이 높아집니다.

4️⃣ 금융상품 가입

신용점수가 좋으면 다양한 금융상품에 가입할 때 더 유리한 조건을 제공받을 수 있습니다. 예를 들어, 저축은행의 고금리 예금상품이나 보험 가입 시 유리한 조건을 받을 수 있습니다. 신용점수가 낮으면 금융상품 가입 시 높은 이자율이나 불리한 조건을 제시받을 수 있습니다.

5️⃣ 취업

일부 기업에서는 직원 채용 시 신용점수를 참고하기도 합니다. 이는 신용점수가 개인의 신뢰도와 성실성을 나타낼 수 있기 때문입니다. 특히 금융업, IT업계, 공공기관 등에서는 신용점수를 중요한 평가 요소로 고려합니다.

6️⃣ 임대 계약

주택 임대 시 신용점수가 높으면 보증금이나 임대료 조건이 더 유리해질 수 있습니다. 임대인은 신용점수를 통해 임차인의 신뢰성을 평가합니다. 신용점수가 낮으면 임대 계약이 거절되거나 더 높은 보증금을 요구받을 수 있습니다.

7️⃣ 기타 금융 혜택

신용점수가 높으면 금융기관에서 제공하는 다양한 혜택과 서비스에 접근할 수 있습니다. 예를 들어, 특정 신용카드의 혜택이나 포인트 적립 프로그램 등을 이용할 수 있습니다.

따라서, 신용점수를 잘 관리하고 꾸준히 점검하는 것이 중요합니다. 신용카드 사용 시 연체를 피하고, 대출 상환을 성실히 하며, 불필요한 신용점수 조회나 대출 신청을 자제하는 등의 방법으로 신용점수를 유지하고 향상시킬 수 있습니다.

어떻게 나의 신용점수를 올릴 수 있는지 아래 내용에서 자세히 확인해 봅시다.

신용점수 올리기 위한 7가지 방법

신용점수 올리기 위해서 신용카드 한도를 최대한 높게 설정하는 것이 유리합니다. 신용카드 한도를 다 채워서 사용할 경우, 재정 상황이 좋지 않다는 인상을 줄 수 있기 때문입니다. 따라서 신용카드 한도를 올린 후, 그 한도의 50% 이하, 가능하다면 30% 이하로 사용하는 것이 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 특히, 한도에 맞춰 3년 정도 꾸준히 사용한 신용카드 이력은 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 미칩니다.

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신용점수 하락에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 ‘연체’입니다. 특히, 10만 원 이상을 영업일 기준 5일 이상 연체하면 그 기록이 신용평가기관에 남습니다. 연체 기록은 최대 5년 동안 보존되며, 이 기간 동안 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

특히, 90일 이상의 연체는 장기연체로 분류되어 신용점수 하락에 큰 영향을 줍니다. 따라서 이러한 장기연체는 반드시 피해야 합니다.

통신 요금이나 스마트폰 할부금 등을 자동이체로 납부하고 있다면, 통장 잔고가 부족하지 않도록 철저히 관리해야 합니다. 10만 원 이상의 연체가 발생하지 않도록 주의하는 것이 중요합니다.

만약 신용카드 연체금이나 대출 연체금이 있다면, 신용점수를 회복하기 위해 가장 오래된 연체부터 상환하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.

결론적으로, 신용점수 올리기 위해 연체를 피하고, 특히 장기연체를 방지하는 것이 신용점수를 유지하고 개선하는 데 중요합니다. 자동이체 관리를 철저히 하고, 연체금이 발생할 경우 신속히 상환하는 습관을 가지는 것이 필요합니다.

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신용점수 올리기 위해 체크카드 사용실적도 신용점수 올리기에 큰 도움이 됩니다. 많은 사람들이 신용카드 사용이 신용점수에 긍정적인 영향을 미친다는 사실은 알고 있지만, 체크카드 사용이 신용점수 개선에 기여할 수 있다는 사실은 상대적으로 덜 알려져 있습니다.

체크카드를 한 달에 30만 원 이상, 12개월 동안 꾸준히 사용하면 신용평가기관에서 최대 40점의 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다. 이는 체크카드 사용이 신용도를 평가하는 데 긍정적인 요소로 작용한다는 것을 의미합니다.

체크카드 사용이 신용점수에 긍정적인 영향을 미치는 이유는 금융기관이 이를 안정적인 금융 활동의 증거로 보기 때문입니다. 체크카드를 사용하면 소비 패턴과 금융 거래 내역이 기록되어, 금융기관은 이를 통해 사용자의 재정 관리 능력을 평가할 수 있습니다. 꾸준하고 성실한 체크카드 사용은 금융기관에 신뢰를 주며, 이는 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.

또한, 체크카드 사용 실적을 신용평가기관에 제대로 반영하기 위해서는 해당 카드가 신용평가 대상 카드인지 확인하는 것도 중요합니다. 일부 체크카드는 신용평가에 반영되지 않을 수 있으므로, 이를 사전에 확인하는 것이 좋습니다.

결론적으로, 체크카드를 한 달에 30만 원 이상, 12개월 동안 꾸준히 사용하면 최대 40점의 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다. 이는 신용점수 개선에 큰 도움이 되며, 신용카드 사용이 어려운 사람들에게도 좋은 대안이 될 수 있습니다. 체크카드 사용을 통해 신용점수를 꾸준히 관리하고, 긍정적인 재정 활동을 유지하는 것이 중요합니다.

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신용점수 올리기 위해 제1 금융권에서 예금이나 적금 등의 거래 실적을 쌓는 것은 신용점수를 빠르게 올리는 데 효과적입니다. 일반은행(신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행 등), 특수은행(IBK기업은행, 농협은행), 외국계 은행, 인터넷 전문은행(카카오 뱅크, 케이 뱅크)과 같은 제1 금융권에서 대출을 받아 연체 없이 상환하면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.

특히, 신용대출보다는 담보대출을 이용하는 것이 좋습니다. 담보대출은 금리가 낮아 상환 부담이 적고, 성실히 상환할 경우 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.

반면, 2금융권이나 대부업체의 고금리 대출은 신용점수 하락의 원인이 될 수 있습니다. 따라서 신용점수를 효과적으로 관리하려면 제1 금융권과의 거래를 우선시하고, 대출을 연체 없이 상환하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

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대출이 이미 있는 상황에서 추가 대출이 필요한 경우, 기존 대출을 상환하고 더 높은 한도를 제공하는 대환대출을 고려할 수 있습니다. 대환대출은 기존 대출을 새로운 대출로 갚으면서 대출 조건을 재조정하는 방식으로, 기간, 금리 등 다양한 조건을 변경할 수 있습니다.

대환대출의 주요 장점 중 하나는 여러 개의 대출을 하나로 통합하여 대출 숫자를 줄일 수 있다는 점입니다. 이는 관리의 편리성을 높이고, 여러 대출을 각각 상환하는 번거로움을 줄여줍니다. 또한, 대출 숫자를 줄임으로써 연체 가능성을 낮출 수 있습니다. 여러 대출을 각각 관리하다 보면 상환일을 놓치거나 연체할 위험이 커지지만, 대환대출을 통해 하나의 대출로 통합하면 이러한 위험을 줄일 수 있습니다.

대환대출을 신청하기 위해서는 만 23세에서 60세 사이의 소득 증명이 가능한 직장인이라는 조건을 충족해야 합니다. 이는 대출을 제공하는 금융기관이 안정적인 소득을 가진 대출자를 선호하기 때문입니다. 소득 증명이 가능한 직장인은 비교적 낮은 금리로 대환대출을 받을 수 있으며, 이는 기존 대출보다 더 나은 조건으로 대출을 관리할 수 있는 기회를 제공합니다. 대환대출 관련 상품이 궁금한 분들은 아래 버튼을 통해 정보를 확인하시기 바랍니다.

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고금리 대출을 자주 이용할수록 신용점수는 하락하게 됩니다. 특히, 카드론이나 신용카드 현금서비스는 쉽게 이용할 수 있지만, 금리가 높아 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 이러한 고금리 대출을 사용하지 않는 것이 신용점수를 올리는 데 유리합니다.

만약 당장 현금이 필요하다면, 카드론보다는 마이너스 통장을 이용하는 것이 더 나은 선택입니다. 마이너스 통장은 상대적으로 금리가 낮아 신용점수에 미치는 영향이 적습니다. 그러나 마이너스 통장의 한도액도 대출 금액으로 간주되므로, 실제로 필요한 만큼만 설정하는 것이 중요합니다.

신용점수를 효과적으로 관리하려면, 고금리 대출을 피하고, 필요할 때는 금리가 낮은 대출 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 이는 신용점수를 유지하거나 개선하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 장기적으로 금융 비용을 줄이는 데도 유리합니다.

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통신요금, 세금, 건강보험료, 국민연금, 아파트 관리비 등 각종 공과금을 성실하게 납부하면 신용점수를 올리는 데 큰 도움이 됩니다. 이를 ‘비금융 정보 신용평가 반영 신청’이라고 합니다.

공과금 등을 6개월 이상 연체 없이 연속으로 납부한 내역을 개인신용평가 회사인 올크레딧(KCB)이나 나이스 지키미에 제출하면 가산점을 받을 수 있습니다. 이러한 비금융 정보는 신용평가에 긍정적인 영향을 미치며, 신용점수를 개선하는 데 중요한 역할을 합니다.

또한, 서민금융진흥원 앱, 토스 앱, 뱅크샐러드 앱 등을 통해 납부 내역을 쉽게 제출할 수 있습니다. 이들 앱을 사용하면 복잡한 절차 없이 간편하게 납부 내역을 제출할 수 있어 매우 편리합니다.

이러한 방법을 통해 신용점수를 개선하면 대출 심사 시 유리한 조건을 받을 수 있으며, 금융 거래에서 더욱 신뢰를 얻을 수 있습니다. 따라서 공과금을 성실히 납부하고 이를 신용평가에 반영하는 것이 중요합니다. 이는 장기적으로 금융 생활을 안정적으로 관리하는 데 큰 도움이 됩니다.

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